Srovnání Portu vs. Fondee

Minule jsem psal o tom, jak jsem poprvé investoval do podílových fondů. Jak jsem se ale více vzdělával v tom, jak vlastně funguje finanční burza, nákupu akcií a co jsou to ETF, zjistil jsem, že už mi podílové fondy nestačí. Začal jsem se poohlížet po službě, kde bych mohl koupit různé ETF, třeba ETF kopírující známý S&P 500.

Pokud nevíte, co ETF (Exchange Traded Fund) je, tak se jedná o veřejně obchodovaný fond. Na rozdíl od podílových fondů jsou obchodovány na burze a nemají drahé manažery, kteří je řídí. Naopak typicky kopírují nějaký vybraný index – třeba výše zmíněný S&P 500. Fond nakoupí akcie firem podle složení indexu a díky této diverzifikaci snižujete riziko, že přijdete o peníze. Když se změní složení indexu, změní se i složení ETF. Tak alespoň takhle bych já shrnul, co ETF je.

Stále jsem byl ale trochu opatrný a bál jsem se, že když si založím účet na nějakém e‑brokerovi, nakonec nakoupím špatně a přijdu zbytečně svojí nezkušeností o peníze. A tak jsem začal pátrat, zda existuje služba, která by mi poradila, jaká ETF koupit a jak poskládal ideální portfolio. Díky tomu jsem poznal dvě velice zajímavé služby Portu a Fondee. Za mě velice vhodné pro začínající investory.

Portu

Portu je automatizovaná investiční platforma, ve zkratce na službu vložíte peníze a za drobný poplatek za vás nakoupí různé ETF podle vašeho nastaveného rizikového profilu. Jsou zde dvě možnosti, jak můžete investovat své peníze. 

První možností je, že si vytvoříte portfolio s nastaveným rizikovým profilem, uvedete, kolik chcete měsíčně investovat a jak dlouho chcete investovat. Dostanete pak hezký graf s predikcí, kolik můžete na konci tohoto období mít.

K ničemu se ale nezavazujete, je jen na vás, jestli měsíčně uvedenou částku pošlete. Portu vás ale upozorní, pokud ji nepošlete, což může pomoct vaší morálce, že peníze každý měsíc pošlete.

Následně služba za vaše poslané peníze nakoupí ETF. Portu má obchodní den 1x týdně (ve středu), všechny ETF tedy nakupuje pouze v tento den a případný prodej ETF a výběr peněz opět může proběhnout jen v tento den. 

Druhou možností, jak na Portu investovat, je založení (tematické) strategie. Zde máte na výběr z velkého množství ETF podle různých oborů lidské činnosti, nastavíte si, jaké chcete mít procentuální zastoupení těchto ETF ve svém portfoliu a poté už Portu opět za vaše zaslané peníze nakoupí ETF podle vašeho nastavení. Mojí první strategii se více věnuji v článku Portu strategie.

Já jsem se pro začátek rozhodl vyzkoušet portfolio, s relativně rizikovým indexem 8. Složení tohoto portfolia vypadá cca. takto:

Poplatek za vedení portfolia je 1 % p.a., a za loňský rok jsem na poplatcích zaplatil 55 Kč.

Portu byla podle mě skvělá volba pro můj začátek. Líbí se mi možnost, vytvořit si více portfolií i tematické strategie. Jednu takovou jsem si už stihl i založit, o tom budu ale psát až někdy příště. I když do budoucna zvažuji nakupování ETF přímo na burze, Portu rozhodně zůstane jedna z mých oblíbených služeb.

Pokud se i vy rozhodnete vyzkoušet Portu, můžete k registraci použít následující referral odkaz a tím mě podpořit: www.portu.cz
Při registraci nezapomeňte uvést můj referenční kód "jan5422" a získáte tak 3 měsíce portu zdarma bez poplatků.

Pokud vás zajímá, jak se moje portfolio na Portu změnilo za 3 roky, pokračujte na článek Portu v roce 2023.

Fondee

Fondee, stejně jako Portu, je automatická investiční platforma. Jedná se o relativně novou českou službu, u které mě velice zaujal příběh na jejím pozadí. Nakonec jsem se rozhodl ji také vyzkoušet a rozhodně nelituji. 

Oproti Portu je podstatně jednodušší, nenabízí žádnou tvorbu portfolií nebo strategií, ale pouze si nastavíte váš rizikový profil a Fondee už za vás nakupuje ETF u brokera. 

V minulosti byla součástí registrace u Fondee i registrace u brokera Degiro, kde Fondee za vás následně provádělo nákupy ETF. Toto se ale změnilo a Fondee nyní spolupracuje s J&T Bank a celá registrace je tak snazší a rychlejší. Do budoucna by snad i díky této změně mělo být možné investovat do více portfolií, ale to se zatím nechme překvapit co si pro nás Fondee připraví. 

Na službě jsem si nastavil svůj profil jako nebojácný, kde je následující popis: „Investice zahrnuje 84 % ETF zaměřených na akcie a 14 % na dluhopisy.“. Fondee má nákupní den každý pracovní den, portfolio se mi také průběžně mění a rebalancuje podle aktuální situace na trhu.

Stejně jako na Portu jsem zde investoval 45 000 Kč a aktuální složení mého portfolia vypadá takto:

Toto složení se ale za měsíc může změnit. Zhruba tak často mi Fondee portfolio rebalancuje - tedy prodává, co je už vhodné prodat a kupuje, co má potenciál růstu.

Vývoj hodnoty portfolia vypadá následovně:

Aktuálně jsem v zisku 2 390 Kč, tedy nějakých 5,3 %. To není tak dobré, jak moje investice v Portu. Můj zisk se ale neustále mění a věřím, že půjde rozhodně nahoru.

Na druhou stranu po několika měsících pozorování musím uznat, že Portu mělo vždy lepší výnos než Fondee. Zatím nepamatuji den, kdy by můj výnos na Fondee byl vyšší než na Portu, takže subjektivně musím uznat, že investiční strategie na Portu na mě působí o trochu lépe.

Poplatek na Fondee je 0,9 % p.a., a za loňský rok jsem na poplatcích zaplatil 48 Kč.

Pokud tedy budete váhat mezi těmito dvěma službami, mě se jeví jako lepší varianta Portu, pokud ale chcete vyzkoušet obě služby, rozhodně vyzkoušejte i Fondee. I přes relativně nižší výnos v rámci srovnání 3 měsíců jsem se službou velice spokojený. Líbí se mi její jednoduchost a líbí se mi sledovat, které ETF jsou aktuálně podle Fondee výhodné koupit.

Pokud si budete chtít službu vyzkoušet, můžete využít tento můj odkaz k doporučení:
https://www.fondee.cz?referral=RCNGJFG8
Získáte tak 3 měsíce bez poplatků.

Bylo toto srovnání pro vás alespoň trochu užitečné? Používáte některou z těchto služeb a chcete se podělit o svoji zkušenost? Napište mi do komentářů nebo na e-mail.