Jak si udržuji přehled nad svými financemi a jak vím, kolik mohu investovat?

Než jsem mohl začít s investováním, musel jsem si ujasnit, jakou částku měsíčně můžu (ale hlavně i chci) investovat. Neplánuji vám tu dávat návod, jak byste měli ke svým financím přistupovat, ale rád bych se s vámi podělil o to, jak k této problematice přistupuji já. A třeba si z mého přístupu něco odnesete a bude vám tento článek užitečný.

Mít přehled o svých příjmech a výdajích byste měli mít i pokud se nechystáte investovat, ale co si budeme nalhávat, spousta lidí tento přehled nemá a peníze jim mizí a oni netuší kde. Základem všeho je znát svůj čistý měsíční příjem a poté například na základě několika měsíčních výpisů z účtu zjistit, kolik zaplatíte např. za potraviny, auto nebo zábavu. Na to můžete využít i různých mobilních aplikací na sledování výdajů, ale přiznám se, že pravidelné zapisování toho, co platím, mi nikdy nešlo.

Vystačím si s jednoduchou tabulkou, kde mám zapsané, kolik za co zaplatím. Začněme tedy tím nejdůležitějším. To jsou nutné měsíční výdaje, mezi ty počítám nájem a závazky, které musím zaplatit, protože jsem k tomu smluvně zavázaný.

Poté následuje tabulka běžných měsíčních výdajů, mezi které počítám výdaje za potraviny, zábavu, na dopravu, na auto, ale např. i online služby, které si platím. 

Položka ostatní může působit trochu tajemně, v tabulce ji uvádím pro zjednodušení, protože její složení se různí měsíc od měsíce, ale např. za minulý měsíc bylo její složení následující:

Doporučuji tedy výdaje zaznamenávat co nejpřesněji, jelikož jen tak můžete mít jistotu, že nad nimi máte kontrolu a víte, za co utrácíte.

Následně už vše dáte pouze do tabulky se svým měsíčním příjmem a rázem víte, kolik peněz můžete investovat.

A pokud plánuji jet na dovolenou nebo si chci koupit něco drahého, promyslím si, kolik to bude stát a z částky na investování každý měsíc odložím část, abych si za pár měsíců na tuto věc našetřil. Jak jsem psal v článku Co byste měli vědět, než začnete investovat? je důležité mít i finanční rezervu, ta ale slouží k jiným situacím než na zaplacení dovolené.